Como Simular um Financiamento de Imóvel pela Caixa

Esta pensando em comprar o primeira imóvel? Gostaria de saber tudo sobre financiamento? Venha conosco ver Como Simular um Financiamento de Imóvel pela Caixa.

Como Simular um Financiamento de Imóvel pela Caixa

É bem simples, veja a baixo um passo a passo simplificado.

Acesso ao site da Caixa

Primeiramente voce deve acessa o site: Simulador Habitacional Caixa.

Após acessar o site você deve preencher as informações, vamos detalhar aqui o que é necessario ter em cada etapa

Passo 1: Dados Iniciais

• Tipo de Pessoa:
  • Escolha se você é Pessoa Física ou Jurídica.
• Tipo de Financiamento ou Empréstimo:
  • Selecione o tipo de financiamento desejado, que pode ser residencial, comercial ou rural dependendo do que voce deseja.
• Categoria de Financiamento/Empréstimo:
  • Informe a categoria específica do financiamento ou empréstimo que deseja simular (exemplo: aquisição de imóvel novo, construção, etc.).
• Valor Aproximado do Imóvel:
  • Digite o valor aproximado do imóvel que você pretende financiar.
• Localização do Imóvel:
  • Indique a cidade e o estado onde o imóvel está localizado.
• Possuo Imóvel nesta Cidade:
  • Marque essa opção se você já possui outro imóvel na mesma cidade onde está localizado o imóvel que pretende financiar ou usar como garantia.
• Portabilidade de Crédito Imobiliário:
  • Caso você esteja considerando transferir seu crédito imobiliário de outro banco para a CAIXA, marque essa opção.

Passo 2: Seus Dados

Para fazer a simulação da caixa você não precisa informar nem o CPF nem o telefone celular, pois não são campos obrigatórios, mas caso queira pode informar.

1. Dados Pessoais (opcional):
   • Informe seu CPF.
   • Insira o número do seu telefone celular.
2. Renda Bruta Familiar Mensal:
   • Digite o valor da renda bruta mensal da sua família.
3. Data de Nascimento do Proponente:
   • Informe a data de nascimento do proponente de maior idade.
4. Autorização para Coleta de Dados (opcional):
   • Marque a opção que autoriza a CAIXA a coletar e armazenar seus dados pessoais, enviar notificações e concorda com a Política de Privacidade.
5. Tempo de Trabalho sob Regime do FGTS:
   • Indique se você possui 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando todos os períodos trabalhados.
6. Subsídio Concedido pelo FGTS/União:
   • Selecione a opção correta caso já tenha sido beneficiado anteriormente com subsídio pelo FGTS/União ou se o imóvel que está financiando já foi beneficiado. Caso selecione essa opção voce deverá informar qual a data que o benefício foi concedido.
7. Número de Compradores/Dependentes na Proposta:
   • Marque se há mais de um comprador e/ou dependente na proposta de financiamento.
8. Relacionamento com a Caixa:
   • Indique se você já possui ou deseja ter relacionamento com a Caixa Econômica Federal.

Certifique-se de preencher corretamente todos os campos com as informações solicitadas para que a simulação de financiamento ou empréstimo seja feita de acordo com sua situação pessoal e familiar.

Passo 3: Opções

Após ter informado tudo corretamentamente nessa hora irão aparecer as opções de financiamento, aqui vamos destrinchar cada tipo.

Pró-Cotista – Recursos FGTS:

• É um financiamento que usa dinheiro do FGTS. Para se qualificar, pelo menos uma pessoa no financiamento precisa ter trabalhado por 3 anos com carteira assinada e ter saldo no FGTS suficiente.

SBPE (Crédito Imobiliário Poupança CAIXA):

• Esse financiamento usa recursos da poupança, com taxa de juros padrão de mercado (Taxa Balcão). Pode ser usado para qualquer tipo de imóvel.

SBPE (TR, IPCA ou Tx FIXA): Imóvel Vinculado a Empreendimento Financiado na CAIXA – Taxa Balcão:

• Também nesse financiamento usa-se recursos da poupança, destinado a imóveis ligados a empreendimentos específicos financiados pela Caixa. Neste caso, a taxa de juros pode variar conforme a TR, IPCA ou ser fixa.

SBPE (TR, IPCA ou Tx Fixa): Taxa Balcão:

• Da mesma forma dos anteriores esse financiamento usa recursos da poupança, porém com taxa de juros padrão de mercado (Taxa Balcão). Pode ser usado para qualquer tipo de imóvel.

Achou o melhor tipo? Ao selecionar a opção desejada você irá para o ultimo passo.

Passo 4: Resultados

Aqui ele irá mostrar os resultados da simulação de financiamento, onde voce verá o Valor do Imóvel (o mesmo informado acima), o prazo do financiamento, a cota máxima de financiamento (que é o percentual que irá ser financiado), o valor da entrada necessária, o valor do financiamento propriamente alem do sistema de amortização que temos duas opções SAC ou Price.

Diferença em SAC ou Price

Aqui vai uma breve descrição das diferenças entre as tabelas SAC e Price.

SAC (Sistema de Amortização Constante), as parcelas são calculadas de modo que o valor amortizado a cada período seja constante, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor restante. Isso resulta em prestações decrescentes ao longo do tempo, pois os juros são aplicados sobre um valor devedor que diminui gradualmente.

Price (ou Sistema Francês de Amortização), as parcelas são fixas ao longo de todo o período de amortização. Cada prestação é composta por uma parte de amortização do saldo devedor e outra parte de juros calculados sobre o saldo devedor remanescente.

Ao contrário do SAC, no sistema Price, o valor da prestação não varia ao longo do tempo, o que pode facilitar o planejamento financeiro, mas resulta em uma amortização mais lenta no início do empréstimo.

Por fim mas não mens importante, e sobre a entrada? Eu preciso ter o valor? Existe algum tipo de financiamento ou parcelamento da entrada?

Valor de Entrada do Imóvel

Um dos aspectos mais preocupantes para muitas pessoas é o valor da entrada do imóvel, geralmente pago na entrega das chaves.

É possível parcelar a entrada ao fechar o contrato antes da conclusão do imóvel. Muitas imobiliárias oferecem essa opção, permitindo que você pague o valor da entrada ao longo do tempo, antes de receber as chaves.

Outra alternativa é negociar com a imobiliária para parcelar a entrada após a entrega das chaves. Em alguns casos, isso pode ser acordado, e é recomendável conversar com a empresa vendedora para chegar a um acordo.

Espero ter esclarecido algumas dúvidas sobre financiamento imobiliário. Se você ainda tiver perguntas, sinta-se à vontade para deixá-las nos comentários abaixo!